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La senadora Elizabeth Warren está instando a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor a fortalecer las reglas que rigen a Zelle, ya que expresa su preocupación por lo que llamó un creciente fraude en la plataforma de pago.
En una carta al director de CFPB, Rohit Chopra, el demócrata de Massachusetts también dijo que los grandes bancos pueden haber violado la ley federal al no reembolsar por completo a la «gran mayoría» de los clientes defraudados. Warren, miembro del Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos, dio a conocer los hallazgos como parte de un informe a principios de este mes.
«Mi investigación, que se basa en información previamente no pública obtenida de los bancos que poseen y administran la plataforma, muestra que Zelle se está convirtiendo cada vez más en una herramienta de malos actores que usan la plataforma para defraudar a los consumidores, mientras que los grandes bancos que poseen Zelle hacer poco para detenerlos o proporcionar un recurso a sus consumidores», escribió Warren en la carta.
Warren instó a la CFPB a usar su autoridad normativa bajo el Ley Dodd-Frank para enmendar la Regulación E de la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos «para aumentar la protección del consumidor e interpretar las pautas que rodean las plataformas peer-to-peer».
«El creciente volumen de fraudes y estafas, combinado con la incapacidad de los bancos para satisfacer a los consumidores en más del 90 % de los casos de estafa autorizados y casi el 50 % de los casos de fraude no autorizados, es una violación de las responsabilidades de los bancos hacia sus consumidores y no es coherente con los objetivos de la Regulación E», escribió.
Un portavoz de Zelle no respondió de inmediato a la solicitud de comentarios de CNBC.
Zelle y su empresa matriz, Early Warning Services LLC, son propiedad por Banco de America, truista, Capital uno, JPMorgan Chase, Banco de la PNC, Banco de EE. UU. y pozos fargo. Los consumidores usan la plataforma para transferir dinero directamente entre cuentas bancarias, de forma similar a como funcionan otras plataformas peer-to-peer como Cash App y Venmo.
CNBC contactó a las siete compañías propietarias de los Servicios de Alerta Temprana para hacer comentarios. Bank of America dirigió a CNBC a los Servicios de Alerta Temprana, mientras que JPMorgan y PNC Bank se negaron a comentar.
La carta de Warren sigue una carta de abril a los Servicios de Alerta Temprana — también firmado por los Sens. Robert Menendez, DN.J., y Jack Reed, DR.I. — preguntar sobre sus procedimientos para abordar el fraude.
La senadora dijo que su investigación encontró que los grandes bancos han promovido Zelle como una opción de pago segura, pero la cantidad de reclamos de fraude y estafa al consumidor ha aumentado desde 2020.
Banco de la PNC reportado 8,848 reclamos de clientes en 2020, y los informes pueden superar los 12,000 en 2022, según el informe de Warren. US Bank dijo que recibió 14.886 reclamos sobre Zelle en 2020, pero ahora está en camino de llegar a casi 45.000 este año.
Truist reportó 9,455 reclamos de fraude y estafa en Zelle en 2020 y 22,045 en 2021, según el senador. Pero se espera que las solicitudes disminuyan levemente a aproximadamente 20,000 en 2022.
Bank of America informó que su número de reclamaciones aumentó de 49.652 en 2020 a 131.509 en 2021, según el informe de Warren. Sus clientes están en camino de realizar 160,977 reclamos de estafa y fraude en Zelle en 2022.
El valor de los reclamos por estafa y fraude recibidos por PNC, Truist, US Bank y Bank of America superó los $90 millones en 2020. Se espera que el valor de los reclamos aumente a $255 millones este año, según el informe.
Warren dijo que también descubrió que la mayoría de las veces los grandes bancos no están pagando a los clientes involucrados en los 190,000 casos en 2021 y la primera mitad de 2022. donde los consumidores dijeron que fueron estafados para realizar pagos a través de Zelle. Los pagos fraudulentos alcanzaron los $213 millones en ese lapso de tiempo.
De los tres bancos que proporcionaron conjuntos de datos completos, a los clientes se les reembolsó solo el 9,6 % de las reclamaciones por estafa, lo que asciende a $2,9 millones, según el informe. Ese monto representó el 11% del total de los pagos.
La inacción es una posible violación de la Ley de transferencia electrónica de fondos y la Regulación E de CFPB, dijo Warren. Ambos requieren que los bancos paguen a los clientes por retiros de cuenta no autorizados.
Los datos proporcionados por los bancos muestran que los consumidores que informaron pagos no autorizados en Zelle en 2021 y la primera mitad de 2022 recibieron un reembolso del 47% del monto en dólares, dijo Warren.
Varios otros bancos, incluidos JPMorgan Chase y Wells Fargo, se negaron a divulgar información clave sobre fraudes, dijo Warren. Los datos que publicó Wells Fargo revelaron que los clientes denunciaron fraudes y estafas en Zelle a una tasa casi 2,5 veces mayor en 2022 que en 2019.
«Y eso es más del doble para los clientes de Wells en comparación con los clientes de otros bancos», escribió Warren.
