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Estas promociones de depósitos a plazo fijo se producen cuando los bancos centrales mundiales emprenden una carrera de subidas de tipos para combatir la inflación vertiginosa. Si bien los prestamistas realizan ajustes rápidos en sus tasas de préstamo, también deben seguir siendo competitivos en la captación de depósitos.
Los depósitos suelen ser una de las fuentes de fondos más baratas para los bancos, dijo el profesor Lawrence Loh de la Escuela de Negocios de la Universidad Nacional de Singapur (NUS).
“Los bancos ahora son instituciones más sofisticadas que ofrecen una gama más amplia de productos y servicios que pueden ayudar a contribuir a sus ganancias”, explicó.
“Pero fundamentalmente, lo que hacen los bancos es tratar de tener un superávit mediante la administración del dinero: recolectar la mayor cantidad de depósitos a la tasa más baja posible y prestar estos fondos a la tasa más alta posible, para que ganen con el diferencial”.
Los bancos extranjeros suelen ser más agresivos en la lucha por los depósitos, ya que sus bases de depósitos más pequeñas significan que necesitan equilibrar la liquidez y la visibilidad del costo de financiamiento en un entorno de tasas al alza, dijeron los expertos. Pero con una dura competencia, los bancos nacionales se han puesto al día con tasas igual o incluso más atractivas.
La competencia por los depósitos también se ha intensificado a medida que una gran cantidad de productos de inversión de bajo riesgo ahora ofrecen rendimientos igualmente atractivos, como el Bonos de ahorro de Singapur y letras del Tesoro cuyos rendimientos han aumentado junto con el ciclo mundial de subidas de tipos.
«Los consumidores tienen muchas opciones, por lo que los depósitos fijos tienen que subir sus tasas para atraer a los consumidores y alejarlos de otros instrumentos de renta fija», dijo el profesor Loh.
Los bancos también han estado recaudando tasas de interés en sus cuentas de ahorro insigniacon el último movimiento realizado por UOB el mes pasado cuando elevó la tasa de interés de bonificación máxima en su cuenta One a 7,8 por ciento un año.
Sin embargo, estos ajustes para atraer a los ahorradores pueden llegar a su fin este año con las expectativas de que los bancos centrales, en particular la Reserva Federal de EE. UU., reduzcan su ritmo de aumento de las tasas de interés.
“Todo es un juego de expectativas”, dijo el profesor Loh, señalando las previsiones del mercado para que la tasa de referencia de la Fed suba ligeramente por encima del 5 por ciento este año antes de ver un cambio en 2024 y más allá.
“Con esta (perspectiva), las tasas de depósitos fijos no pueden seguir subiendo exponencialmente”, dijo.
Los prestamistas le dijeron a CNA que han observado que la demanda se mueve hacia depósitos fijos con plazos más largos, ya que los clientes buscan asegurar las tasas de interés más altas que se ofrecen.
«Con la posible ralentización de las subidas de tipos en 2023, será beneficioso para los clientes que no necesitan sus fondos de repuesto mantener las altas tasas de interés actuales durante un plazo más largo», dijo Damian Chu, director de gestión de patrimonio y productos. para banca minorista en RHB Singapur.
“Sin embargo, esto depende del plan patrimonial y el perfil de riesgo del cliente. Siempre es prudente diversificar sus ahorros (e) inversiones para lograr un equilibrio en su cartera patrimonial”.
