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WASHINGTON — La secretaria del Tesoro, Janet Yellen, trató de tranquilizar a los mercados y legisladores el jueves sobre el compromiso del gobierno federal de proteger los depósitos bancarios estadounidenses tras la quiebra de Silicon Valley Bank y Signature Bank durante el fin de semana.
«Nuestro sistema bancario se mantiene sólido y los estadounidenses pueden confiar en que sus depósitos estarán allí cuando los necesiten», dijo Yellen en su testimonio ante el Comité de Finanzas del Senado.
Sin embargo, al ser interrogada, Yellen admitió que no todos los depositantes estarán protegidos sobre los límites de seguro de la FDIC de $250,000 por cuenta como lo hicieron con los clientes de los dos bancos en quiebra.
Se ve una oficina de Silicon Valley Bank en Tempe, Arizona, el 14 de marzo de 2023.
Rebeca Noble | AFP | imágenes falsas
Yellen ha estado en el centro de los esfuerzos federales de emergencia la semana pasada para recuperar los depósitos de los titulares de cuentas en dos bancos fallidos, el SVB con sede en California y el Signature Bank, con sede en Nueva York.
La mayoría de los clientes de SVB eran pequeñas empresas de tecnología, empresas de capital de riesgo y empresarios que utilizaban el banco para la gestión diaria de efectivo para gestionar sus negocios. Esos clientes tenían $ 175 mil millones en depósito con decenas de millones en cuentas individuales. Eso dejó a SVB con una de las proporciones más altas de depósitos no asegurados en el país cuando colapsó, con el 94% de sus depósitos cayendo por encima del límite de seguro de $250,000 de la FDIC, según Datos de inteligencia de mercado global de S&P a partir de 2022.
Los reguladores bancarios de EE. UU. anunciaron el domingo un plan para asegurar por completo todos los depósitos en los dos bancos en quiebra, incluidos los que superan el límite de 250.000 dólares que cubre el seguro tradicional de la FDIC. La protección adicional se pagará con un fondo especial compuesto por tarifas cobradas a todas las instituciones aseguradas por la FDIC.
Además, la Reserva Federal relajó sus pautas de endeudamiento para los bancos que buscan financiamiento a corto plazo a través de su llamada ventana de descuento. También estableció un servicio ilimitado separado para ofrecer préstamos a un año en términos más flexibles de lo habitual para apuntalar a los bancos en problemas que enfrentan un aumento en los retiros de efectivo. Ambos programas se pagan a través de tarifas de la industria, no de los contribuyentes, enfatizó la administración Biden.
«Esto ayudará a las instituciones financieras a satisfacer las necesidades de todos sus depositantes», dijo Yellen. «Las acciones de esta semana demuestran nuestro firme compromiso de garantizar que los ahorros de los depositantes permanezcan seguros».
Los demócratas y republicanos en el Congreso han apoyado en gran medida las medidas de emergencia tomadas la semana pasada. Pero con los mercados recuperándose un poco, los legisladores cuestionaron el jueves a Yellen si los respaldos para los grandes bancos se convertirán en una nueva norma y qué podría significar eso para los prestamistas comunitarios.
«Me preocupa el precedente de garantizar todos los depósitos y la expectativa del mercado de seguir adelante», dijo el senador Mike Crapo, republicano de Idaho, miembro de mayor rango del comité, en sus comentarios de apertura.
La gente hace fila afuera de una oficina de Silicon Valley Bank el 13 de marzo de 2023 en Santa Clara, California.
justin sullivan | imágenes falsas
El senador republicano James Lankford de Oklahoma presionó a Yellen sobre la amplitud con la que se aplicarán los topes de respaldo de depósitos no asegurados en toda la industria bancaria.
«¿Los depósitos en todos los bancos comunitarios de Oklahoma, independientemente de su tamaño, estarán completamente asegurados ahora?» preguntó Lankford. «¿Recibirán el mismo trato que acaba de recibir SVB o que acaba de recibir Signature Bank?»
Yellen reconoció que no lo harían.
Los depósitos no asegurados, dijo, solo estarían cubiertos en caso de que «la falta de protección de los depositantes no asegurados crearía un riesgo sistémico y consecuencias económicas y financieras significativas».
Lankford dijo que el impacto de este estándar sería que los bancos pequeños serían menos atractivos para los depositantes con más de $250,000, el umbral de seguro actual de la FDIC.
La secretaria del Tesoro de EE. UU., Janet Yellen, responde preguntas sobre los planes de la administración Biden luego del colapso de tres prestamistas estadounidenses, incluidos Silicon Valley Bank y Signature Bank, mientras testifica ante una audiencia del Comité de Finanzas del Senado sobre la solicitud de presupuesto propuesta por el presidente de EE. UU. Joe Biden para el año fiscal 2024, el Capitol Hill en Washington, 16 de marzo de 2023.
María F. Calvert | Reuters
«Me preocupa que esté… alentando a cualquier persona que tenga un depósito grande en un banco comunitario a decir: ‘No lo vamos a recuperar, pero si va a uno de nuestros bancos preferidos, lo haremos». tú completo'».
«Eso ciertamente no es algo que estemos alentando», respondió Yellen.
Los miembros del Congreso están sopesando actualmente una serie de propuestas legislativas destinadas a evitar la próxima quiebra del tipo de Silicon Valley Bank.
Uno de ellos es un aumento en el límite de seguro de la FDIC de $250,000, que varias personas mayores legisladores demócratas han pedido tras el colapso de SVB.
Luego de la crisis financiera de 2008, el Congreso elevó el límite de la FDIC de $100,000 a $250,000 y aprobó un plan según el cual los grandes bancos contribuyen más al fondo de seguros que los prestamistas más pequeños.
