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NUEVA YORK (AP) — Los banqueros están reforzando la gestión de riesgos, el monitoreo y los procedimientos de emergencia relacionados con el uso de las redes sociales después de que una corrida impulsada por Internet derrocara al Silicon Valley Bank hace dos meses y provocara turbulencias en la industria.
En las salas de juntas de los Estados Unidos, los ejecutivos están diseñando programas y planes para contrarrestar las amenazas en línea, incluidos los rumores sobre la salud de los bancos que podrían generar salidas de depósitos o pesar sobre las acciones, según siete ejecutivos y analistas de la industria bancaria.
Los esfuerzos, que no se han informado anteriormente, subrayan los esfuerzos urgentes de los bancos para adaptarse a los tiempos cambiantes, evitar que los depositantes provoquen una corrida bancaria o detener los ataques en línea a sus acciones por parte de vendedores en corto.
Los prestamistas están tomando medidas, repensando el papel de las redes sociales como un riesgo potencial en lugar de una herramienta de marketing, después de que los tuits que cuestionaban la salud financiera de SVB provocaron que los clientes nerviosos retiraran $ 1 millón por segundo de sus cuentas antes de que el banco quebrara el 10 de marzo.
«El riesgo de las redes sociales era principalmente reputacional, pero ahora ha llevado a riesgos de fuga de depósitos, que son existenciales», dijo Sumeet Chabria, fundador de ThoughtLinks, una firma de consultoría y asesoría que trabaja con bancos.
Greg Becker, exdirector ejecutivo de Silicon Valley Bank, culpó a las redes sociales como un factor «sin precedentes» en la desaparición del prestamista. Los depositantes retiraron $ 42 mil millones de SVB en 10 horas, escribió en su testimonio ante el Comité Bancario del Senado el lunes.
La rápida caída de SVB sorprendió a los mercados. El 8 de marzo, el prestamista anunció que estaba vendiendo valores y recaudando capital. A medida que aumentaron las preocupaciones sobre su salud financiera, los clientes de la industria tecnológica del Área de la Bahía tuitearon sus preocupaciones y retiraron fondos a través de aplicaciones móviles o banca en línea.
El ex director ejecutivo de First Republic Bank, Michael Roffler, también culpó a las redes sociales por su colapso dos meses después.
«Ha sido una llamada de atención para algunos prestamistas más pequeños que ahora están trabajando para actualizar sus capacidades de respuesta y riesgo de emergencia, junto con planes de continuidad comercial para enfrentar esta amenaza», dijo Chabria.
Los ejecutivos y directores bancarios han ordenado a sus empresas que agreguen las redes sociales a los programas de gestión de riesgos, según ejecutivos de bancos regionales que se negaron a ser identificados porque las conversaciones son privadas.
Los departamentos de riesgo «se han involucrado para detallar un plan que permita a los bancos medir el riesgo relacionado con Internet, prepararse para él y responder a él», dijo uno de los ejecutivos.
«CORTAR DE RAÍZ»
Los bancos también se están comunicando con los clientes que se quejan en las redes sociales para abordar sus problemas rápidamente.
«Queremos cortarlo de raíz», dijo el segundo ejecutivo.
Lo que sucedió en SVB podría suceder fácilmente en otro lugar, dijo Greg Hertrich, jefe de estrategias de depósito de EE. UU. en Nomura.
«Cualquier banco que no preste atención a su presencia en las redes sociales, y el efecto que podría tener en el comportamiento de los depósitos, se está perjudicando a sí mismo, a sus accionistas y, lo que es más importante, a sus depositantes», dijo Hertrich.
Los prestamistas más pequeños se enfocan en identificar quiénes son sus depositantes y aprovechar a los miembros influyentes de la comunidad para contrarrestar cualquier información errónea, dijo Lindsey Johnson, directora ejecutiva de Consumer Bankers Association, un grupo de la industria cuyos miembros poseen $ 15.1 billones en activos, o alrededor del 68 por ciento de los total de EE.UU.
«Muchos bancos están adoptando un enfoque proactivo para comunicar a sus clientes el mensaje correcto», dijo. El alcance incluye «proporcionar hechos y recursos a sus bases de depositantes a través de correo electrónico, Twitter y LinkedIn», dijo.
Los mayores prestamistas también están tomando nota. El director ejecutivo de JPMorgan Chase & Co, Jamie Dimon, citó las redes sociales como un factor en el fracaso de SVB, y la directora ejecutiva de Citigroup Inc, Jane Fraser, lo calificó como «un cambio de juego completo».
A medida que los colapsos de los bancos SVB y Signature sacudieron la confianza en los prestamistas regionales, las acciones de First Republic se desplomaron. Un salvavidas de depósito de $ 30 mil millones de 11 prestamistas importantes no detuvo su declive, ni tampoco los testimonios de clientes que publicó en LinkedIn para reforzar la confianza.
First Republic fue incautada por los reguladores y comprada por JPMorgan a principios de este mes.
Los reguladores también están observando. Tanto la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de EE. UU. como la Reserva Federal subrayaron cómo la tecnología ha acelerado las corridas bancarias. La Junta de Estabilidad Financiera, un organismo internacional, también está investigando el papel de las redes sociales en la reciente agitación del mercado, dijo una fuente.
Si bien algunos bancos tienen un plan de juego, otros todavía están luchando, dijo un analista.
«Hay tantas herramientas de monitoreo de redes sociales hoy en día, pero el uso de esas herramientas a menudo se delega a equipos de marketing gastados o proveedores externos», dijo Jim Perry, estratega senior de Market Insights.
«Los bancos son conscientes de los riesgos y están comenzando a comprender que necesitan dedicar más recursos humanos al monitoreo de las redes sociales, simplemente no se ha convertido en una prioridad para muchos pequeños prestamistas», agregó Perry.
