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Los bancos rusos no pudieron cumplir con las disposiciones de la ley recientemente aprobada sobre citaciones electrónicas (127-FZ): según ella, los participantes del mercado deben negarse a recibir préstamos de los evasores del servicio militar obligatorio, pero el acceso al nuevo registro unificado de personas responsables de militares servicio y no se les prescribe un registro adicional de citaciones para los acreedores. Así consta en las cartas del Consejo Nacional del Mercado Financiero (NSFR) en Ministro de Defensa y el Banco de Rusia, que fueron revisados por RBC.
La autenticidad de los documentos fue confirmada por el presidente de la NSFR Andrey Yemelin. Según él, próximamente se enviará una apelación sobre el mismo tema al Ministerio de Desarrollo Digital, que es responsable de crear un registro de los sujetos obligados al servicio militar.
EN Ministerio de Defensa y el Banco de Rusia no respondió a las solicitudes de RBC.
Cómo se ven afectados los bancos por la ley de citaciones electrónicas
11 de abril Duma estatal aceptadoy el 14 de abril, el presidente Vladimir Putinfirmó la leyque introduce el concepto de citaciones electrónicas, y también establece la base legal para la creación de un registro unificado de registro militar.
Además de los métodos tradicionales de entrega, en persona o a través del empleador, las notificaciones de llamada a la oficina de registro y alistamiento militar y el reclutamiento para el servicio se pueden enviar por correo certificado y a través del portal de Servicios del Estado. Además, en este último caso, la citación electrónica se considerará entregada desde el momento en que se publique en la cuenta personal del ciudadano.
Tan pronto como se considera entregada la citación, se prohíbe a su destinatario salir de Rusia, la información sobre el evento ingresa en el registro unificado de registros militares. Se trata de una base de datos donde habrá que trasladar información sobre las personas sujetas al servicio militar, en particular, desaparecido en combate, El Servicio de Impuestos Federales, Fondo de Pensiones y Seguro Social, organizaciones médicas, instituciones educativas. Se creará a fines de este año, dijo el ministerio. Al mismo tiempo, la información se mostrará en un registro adicional de citaciones enviadas. Este registro se llama público en la ley, pero el orden de acceso a él se determina solo para los propios conscriptos.
La restricción a la salida se elimina después de la comparecencia de un ciudadano en la oficina de registro y alistamiento militar. Si esto no sucede dentro de los 20 días calendario, se imponen restricciones adicionales contra el recluta. Uno de ellos es la imposibilidad de recibir créditos y préstamos. Estamos hablando del hecho de que a dichos ciudadanos se les debe negar la conclusión de un contrato de préstamo o un contrato de préstamo.
¿A qué le temen los prestamistas?
“El hecho de que los bancos estén involucrados en la implementación de las nuevas normas fue un descubrimiento para todos en el mercado. Estas son enmiendas a la ley «Sobre el servicio militar», y no a nuestra ley de perfil «Sobre bancos y actividades bancarias». Es muy extraño que, al establecer el requisito para las instituciones financieras, ni ellas ni el Banco de Rusia estuvieran involucrados en la discusión ”, dice Emelin. Según el presidente de la NSFR, los participantes del mercado están preocupados no solo por el acceso a nuevos registros, sino también por cómo rechazar correctamente los préstamos a dichos prestatarios.
“Estos límites de tiempo se aplican a una persona. Este es nuestro cliente, que, quizás, no está esperando una citación y, por lo tanto, no hay denegaciones de préstamos. Todavía habrá disputas sobre si tales negativas están justificadas y aún habrá quejas, por lo que los bancos deben entender que debemos decirle al cliente a qué referirse ”, explica Emelin. Ahora los bancos y las IMF no están obligados a explicar a los clientes los motivos de la denegación de las solicitudes de préstamo.
El NSFR, en una carta, solicita que los bancos tengan acceso a la fecha en que se envió la citación, la fecha en que se considera entregada y la fecha en que comienzan a operar las medidas restrictivas. También necesitan información sobre los recursos de los ciudadanos contra sus decisiones de aplicar medidas provisionales. El NSFR propone dar acceso a los bancos a los datos de un registro único en 60 segundos y sin obtener el consentimiento de un ciudadano.
En las cartas, la NSFR también pide aclaraciones sobre cómo deben actuar los bancos si no hubo una citación en el momento en que se presentó la solicitud de préstamo, y el día en que se celebró el contrato, el cliente ya se considera un evasor.
Según Yemelin, lo más probable es que, en este caso, los prestamistas tengan que rechazar al prestatario en la etapa final.
Él cree que este enfoque no debe extenderse a los clientes que solicitaron préstamos de reestructuración o refinanciación. “En nuestra opinión, es imposible rechazar a los prestatarios aquí porque, por regla general, estamos hablando de la necesidad de apoyar a un cliente en una situación financiera difícil. Incluso si se requiere la celebración de un nuevo contrato, por su naturaleza, esta es una continuación del servicio de las obligaciones existentes ”, explica Emelin.
Además de acceder a los registros, los acreedores deben obtener suficiente información de allí para comparar los datos de los posibles prestatarios con la lista de destinatarios de las citaciones, continúa Emelin: “Si el nombre y la dirección de residencia son suficientes para el Ministerio de Defensa, entonces nosotros tendrá una gran cantidad de tales coincidencias, por lo que la lista de información debería ser suficiente para una identificación única. Además, es de fundamental importancia que los bancos puedan «agrupar» las solicitudes de información en una lista de clientes para verificar automáticamente todas las solicitudes de préstamo a la vez».
La Asociación de Bancos de Rusia (ADB) no recibió preguntas de los participantes del mercado con respecto a la implementación de las normas de 127-FZ, dijo a RBC su vicepresidente Alexei Voylukov. Aclaró que el BAD está a la espera de la adopción de reglamentos adicionales que rijan el trabajo de los nuevos registros. La Asociación de Bancos Rusos se negó a comentar. La organización de autorregulación MiR, que incluye a las IMF más grandes, dijo que se estaban recibiendo preguntas de las empresas y que la asociación estaba “esperando aclaraciones de los reguladores”.
¿Qué opinan los expertos al respecto?
La necesidad de que los bancos tengan acceso a los datos sobre las personas responsables del servicio militar y las citaciones entregadas es obvia, dice Mikhail Alekseev, experto en el proyecto del Frente Popular «Por los derechos de los prestatarios». Pero también ve desventajas en expandir significativamente el número de usuarios del nuevo sistema. “En última instancia, puede resultar que todo el mercado crediticio tenga amplio acceso al registro, y esto, a su vez, puede generar ciertas dificultades y ciertos riesgos en cuanto a la fuga de información”, explica el experto.
Alekseev agrega que aún es demasiado pronto para hablar sobre los riesgos legales para los bancos por el incumplimiento de las normas de 127-FZ: aún no se comprende qué responsabilidad tendrán los acreedores si prestan a un cliente desviado.
En situaciones inversas, cuando se niega un préstamo, existen riesgos legales, pero para los bancos serán insignificantes, dice Yury Fedyukin, socio gerente de la firma de abogados Enterprise Legal Solutions: clientes actuales de los bancos, que tienen tantas dificultades para cumplir con los requisitos. de la ley, no buscarán llamar la atención sobre sí mismos. Según él, las posibles restricciones en general pueden empeorar la posición de los prestatarios. “Este es un incentivo adicional para el desarrollo del mercado gris de préstamos”, admite el experto.
Es importante que los bancos vean no solo el hecho de imponer restricciones temporales a un ciudadano, sino también el hecho de la cancelación, señala Alekseev. “Una pregunta separada es cómo reaccionarán las organizaciones de crédito ante una situación en la que se emitió una medida de este tipo para una persona y, después de un tiempo, se le quitó. ¿Existe un mayor riesgo de que una persona sea reinscrita en este registro temporal? ¿Aumenta el riesgo de otorgar un préstamo para un cliente potencial de este tipo?” — dice el interlocutor de RBC. Las restricciones a los evasores del servicio militar obligatorio «socavan el deseo de los bancos de prestar en principio a la población masculina del país», admite.
Julia Koshkina con la participación de Margarita Ovsyannikova
