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Este artículo es la última parte del Campaña de inclusión y educación financiera del Financial Times
Mi mejor amigo y yo hemos tenido innumerables conversaciones a lo largo de los años sobre la vida, el universo y todo. Pero esta semana tuvimos nuestra primera charla adecuada sobre inversiones.
Sí, hemos tenido conversaciones sobre dinero antes, incluidas muchas sobre propiedades, pero nunca sobre los aspectos prácticos de la inversión en el mercado de valores. Entonces, ¿por qué ha tardado tanto?
Si también tiene 40 años, es probable que haya recibido una herencia o esté esperando recibir una. El creciente número de familias atrapadas en el impuesto a la herencia neto está impulsando a las generaciones mayores a donar dinero antes, con la esperanza de sobrevivir siete años después de hacer la donación y reducir cualquier responsabilidad.
Incluso si ese no es el caso, muchas personas de 40 años descubren que pueden darse el lujo de invertir de una manera mucho más significativa, a medida que sus ingresos aumentan y se espera que los gastos (como el costo del cuidado de los niños) disminuyan. Sin embargo, definitivamente existe una brecha de conocimiento sobre inversiones, y esta semana lancé una nueva serie de podcasts del FT en un intento de llenarla.
Sentado alrededor de la mesa de la cocina de mi amigo, me resultó un poco extraño escuchar mi «voz del trabajo» explicando lo que ha estado sucediendo en el mercado de valores de EE. UU. durante las últimas semanas (¿no es gracioso cómo puedes conocer tan bien a la gente durante prácticamente toda tu vida? vida, pero a menudo tienen muy poca idea de lo que realmente hacen durante todo el día en la oficina?)
Los Siete Magníficos –algunas de las empresas estadounidenses más grandes y más conocidas, que dominan los índices del mercado global– no han lucido tan poderosos después de que las preocupaciones sobre sus perspectivas de crecimiento futuro provocaron fuertes caídas en el precio de las acciones de Meta y Tesla en particular. Uno de mis contactos bromeó esta semana sobre que deberíamos cambiarles el nombre a Los Cinco Magníficos.
Sin embargo, mi amigo nunca había oído este término. Tampoco había oído hablar de NVIDIA (Para los no iniciados, estoy de acuerdo en que el fabricante de chips de IA suena como una crema facial) a pesar de que estas siete acciones representan una porción cada vez mayor de fondos pasivos favorecidos por los inversores que no intervienen.
Como alguien que busca interesarse más activamente en invertir y asegurar su futuro financiero, quería saber más, pero aquí nos topamos con dos problemas: encontrar el tiempo y la inclinación.
A lo largo de los años, me he dado cuenta de que las personas ricas en efectivo suelen tener poco tiempo. Estamos tan ocupados ganando dinero que a menudo es difícil encontrar tiempo para cuidarlo. Esto puede provocar que nuestras finanzas se descuiden en lugar de optimizarse.
Incluso trabajar en el mundo financiero no es garantía de saber qué hacer con tus finanzas personales. Tampoco lo es nacer en una familia adinerada, donde las conversaciones sobre dinero suelen ser tabú. Pero pedir ayuda también puede resultar difícil, ya que tememos parecer estúpidos por no saberlo.
Si se encarga de aprender más, se encontrará con un tercer problema: la jerga financiera. A lo largo de los años, he aprendido a hablar el lenguaje de las finanzas, y el nuevo formato de podcast Money Clinic que he creado traduce algunos de los términos clave que los inversores probablemente encontrarán en información más humana y relacionable.
Llamado The Five Minute Investor, nuestro primer episodio de una serie de ocho programas se lanzó esta semana en el Feed de la Clínica del Dinero. Cada semana, desafiaré a un conocido experto del Financial Times o a un invitado especial a explicar conceptos como el poder de la capitalización, los rendimientos de las inversiones, la liquidez y las relaciones precio/beneficio de una manera que cualquiera pueda entender, dando ejemplos prácticos y tangibles que Es de esperar que conduzca a más momentos de “ganancia de centavo” para los inversores.
Katie Martin, comentarista de mercados del Financial Times, comenzó admirablemente esta semana con una clase magistral de cinco minutos sobre los Siete Magníficos. Como señala en el episodio, David Kostin de Goldman Sachs dice que lo importante a recordar es que al final de Los siete magníficos (la película de 1960 del mismo nombre) cuatro de los siete están muertos.
Los primeros comentarios sugieren que a la gente le gustan los podcasts cortos. Mi esperanza es que a las personas que piensan que la inversión podría no ser para ellos les resulte más fácil darle una oportunidad e integrarla en su vida cotidiana.
Educarse sobre un tema nuevo puede resultar desalentador, pero la tecnología está impulsando la tendencia del microaprendizaje. Es posible que hayas utilizado aplicaciones como Duolingo, que te ayudan a aprender un idioma en pequeños bocados diarios. Y el auge de las plataformas de redes sociales (en su mayoría propiedad de las empresas de los Siete Magníficos) significa que el contenido de vídeo de formato corto sobre dinero e inversiones se ha disparado en los últimos años en Instagram, TikTok y YouTube.
Los críticos podrían argumentar que este tipo de contenido explicativo es tonto, pero yo lo veo como un punto de entrada menos desagradable. Alentamos a los oyentes que han disfrutado de nuestros programas Five Minute Investor a escuchar programas más largos del catálogo anterior de Money Clinic y proporcionamos enlaces gratuitos en las notas del programa a artículos relevantes de FT como parte de nuestra misión más amplia de educación financiera.
Sobre este punto, un vídeo de 10 minutos que animaría a todos a ver en YouTube es un discurso de Kevin Liangestudiante de MBA de la Escuela de Graduados en Negocios de Stanford.
En él, Kevin revela cómo, como hijo de dos trabajadores inmigrantes, trabajó duro, ganó una plaza en Harvard y luego consiguió un trabajo en un banco de inversión. Un logro fantástico, pero se dio cuenta de que sabía muy poco sobre dinero y riqueza en comparación con sus compañeros.
En su primer trabajo en Citigroup, se sorprendió al saber que colegas de poco más de 20 años ya poseían acciones y participaciones. Su madre le había comprado acciones de Apple a un colega cuando tenía 10 años (¡mamá inteligente!). Mucho más tarde, un mentor le habló de formas de diversificar y hacer crecer su patrimonio utilizando productos de inversión fiscalmente eficientes como Roth IRA (una cuenta de jubilación). — en el Reino Unido, piense en pensiones y acciones (Isas). Pero, como dice Kevin, podrían haber estado diciendo tonterías.
Su petición es sencilla: “Normalicemos hablar de dinero. Permítase ser vulnerable y busque asesoramiento financiero. Y si tiene más conocimientos financieros, comparta sus conocimientos”.
En cuanto a mi amiga, la he obligado a suscribirse al podcast y espero que nuestra charla de esta semana sea la primera de muchas conversaciones que tengamos sobre inversiones.
Claer Barrett es el editor de consumo del FT y autor del artículo del FT. Ordene su vida financiera serie de boletines; [email protected]; Instagram y TikTok @ClaerB.
