Desesperados por dinero, los beneficiarios de subvenciones sociales toman prestado de una fuente sorprendente

Este artículo apareció por primera vez en Molido.

• Las personas que dependen de las subvenciones sociales dicen que tienen dificultades para llegar a fin de mes con el dinero de las subvenciones y tienen que recurrir a los préstamos.
• Muchos toman préstamos en las mismas oficinas de Net1 a las que acuden para retirar sus subsidios sociales el día de pago del subsidio.
• Pedir un préstamo de 1.400 rand y devolverlo en seis meses suele costar 462 rand.
• Hay alrededor de 415,000 titulares de tarjetas verdes EasyPay Everywhere con préstamos.

La mayoría de los días se forman colas serpenteantes fuera de la oficina de Net1 Financial Services en Soshanguve Plaza, Pretoria. Las personas obtienen sus subvenciones sociales aquí, pero muchos también vienen a pedir dinero prestado con sus tarjetas verdes EasyPay Everywhere porque no pueden llegar a fin de mes con el escaso dinero de la subvención.

El primer viernes de junio había una cola de unas 250 personas para sacar los subsidios de vejez e invalidez, y otra cola de unas 100 personas que querían sacar préstamos con cargo a sus subsidios sociales, una negocio controvertido pero próspero.

Hay colas la mayoría de los días para los préstamos y comienzan a formarse horas antes de que abra la oficina a las 8 am. A veces, las personas tienen que regresar al día siguiente, ya que la oficina no puede procesar a todos los que esperan en la fila antes de las 4:00 p. m.

Annah Zondo, de 68 años, que vive en una choza en Soutpan, Tswaing, dice que su familia redujo las comidas a dos al día y que todavía ha tenido que recurrir a un préstamo. El día del pago de la subvención no había nada para comer en casa para su familia de siete. Un subsidio de vejez es R1,980. Ella dijo que después de las deducciones, recibió alrededor de R1,500 en junio.

“Recibí mi dinero ayer pero ya se terminó”, dijo Zondo.

Lo gastó principalmente en comestibles, luego compró parafina y pagó sus cuotas para una sociedad funeraria.

“Estoy aquí para pedir dinero prestado nuevamente porque terminé de pagar mi préstamo que saqué en diciembre”, dijo. Había pedido prestados R1.800 de Net1 y los había devuelto en seis meses.

“Sé que hasta el préstamo que me dan [now] no durará Sufriré antes de que termine el mes”, dijo Zondo. «Estoy ocupado triturando latas que recolecté para poder ganar dinero extra».

Tomar un préstamo de R1.400 y devolverlo en seis meses le cuesta al prestatario R462.

Algunas personas toman préstamos para pagar los préstamos.

Solly Mokoena, de 64 años, de Soshanguve Block TT, se unió a la fila antes de las 6 a.m. Su subsidio de vejez ayuda a mantener a una familia de cinco. Obtuvo un préstamo de R1.800 con Net1. También tomó prestado de FinBond, primero R600, luego otro R600.

“Si tan solo pudiera conseguir un trabajo porque el dinero de la subvención es muy poco. Debo Net1 R1,800 y me quedan cinco meses para terminar de pagarlo. En FinBond, tengo un préstamo de 1.200 rands… Cuando me quitan el dinero, me quedo sin nada”, dice. “Vivo de los préstamos. Estoy acostumbrado a eso. El costo de vida es demasiado alto”.

Volvimos un miércoles y había de nuevo unas 100 personas en la cola. Una fue Mpho Mosima, que depende de las subvenciones de manutención infantil que recibe para cuatro de sus hijos. Ella estaba allí para solicitar un préstamo.

Samuel Mosetlana, de 67 años, de Winterveldt, dijo: “Tomé prestado dinero de Net1 porque estaba cansado de deber a los usureros donde vivo. Me quedan tres meses para terminar de pagar los R2.000. Mi esposa solo tiene 54 años y no tiene ningún ingreso. Así que mi familia confía en mí. Es por eso que recurrimos a los préstamos. La subvención es muy poca, todo es caro”.

Moneyline Financial Services (Pty) Ltd, una subsidiaria del Grupo Lesaka (el cambio de marca de Net1) dijo que ofrece préstamos de entre R100 y un máximo de R2,000, con un plazo de préstamo de hasta seis meses. “No cobramos intereses sobre los préstamos”, dice la compañía, pero hay “cargos por servicio” (que pueden sumar alrededor del 32% del valor del préstamo).

Para obtener cualquier préstamo de Moneyline, el solicitante debe ser un cliente existente de EasyPay Everywhere y «debe demostrar que tiene tres meses de ingresos, puede pagar el préstamo y tiene un historial crediticio al corriente».

en su última informe trimestral, Net1 dice que Lesaka Technologies está presionando para aumentar el número de clientes de EasyPay y también de microcréditos y para promover la «venta cruzada», como el seguro funerario. Suscribió 5.500 nuevas pólizas independientes de este tipo en el primer trimestre de 2022.

El informe dice que la empresa tenía 1,1 millones de clientes activos y 415.000 préstamos activos de clientes de EasyPay Everywhere con una cartera de préstamos total de 359 millones de rand al 31 de marzo de 2022. El tamaño medio de los préstamos es de 1.417 rand.

Antecedentes: Cómo EasyPay Everywhere logró que casi uno de cada 10 beneficiarios de subvenciones estuviera en sus libros

La siguiente es una versión abreviada de la introducción al informe de investigación de Black Sash de septiembre de 2020: SUBVENCIONES SOCIALES: Desafiando los préstamos imprudentes en Sudáfrica

• En 2012, la Agencia de Seguridad Social de Sudáfrica (SASSA) firmó un contrato con Cash Paymaster Services (CPS) para desembolsar subsidios sociales. En virtud de este contrato, CPS registró a todos los beneficiarios y beneficiarios de subvenciones, recopiló su información biométrica y abrió casi 10,5 millones de cuentas bancarias Grindrod con la marca SASSA.
• En 2015, Net1 temía que su acceso sin restricciones a los beneficiarios de subvenciones terminaría con el contrato de SASSA. Como resultado, agregaron otro producto a su cartera en forma de una cuenta bancaria EasyPay Everywhere (EPE) con Grindrod Bank.
• Moneyline, una subsidiaria de Net1, obligó a los beneficiarios de subvenciones que buscan crédito a abrir una nueva cuenta bancaria de EPE, que continuaría más allá del final del contrato de CPS con SASSA.
• Net1 pudo migrar a los beneficiarios de subvenciones a estas nuevas cuentas.
• El sistema de pago CPS/Net1, que se separó del Sistema Nacional de Pago, transformó el bono social en garantía de crédito para todos los prestamistas con facilidad de orden de débito.
• En todo el país, pequeños prestamistas en cada ciudad colocaron carteles que decían «préstamo de pensión» o «préstamo SASSA», comercializando específicamente sus productos a los beneficiarios de subvenciones sociales.
• Los prestamistas querían ofrecer crédito a los beneficiarios de las subvenciones porque las subvenciones sociales son pagos mensuales regulares y seguros del gobierno.
• Cuando finalizó el contrato ilegal de CPS, SASSA implementó un cambio en los proveedores de servicios, de CPS a la Oficina de Correos de Sudáfrica.
• A pesar de la terminación del contrato de CPS, los aspectos del entorno crediticio que estableció permanecen vigentes.
• A partir de marzo de 2019, poco menos de un millón o el 9,5 % de todos los beneficiarios de subvenciones siguen utilizando sus cuentas EasyPay, que permiten realizar pedidos de débito automático.
• Muchos microprestamistas y prestamistas de día de pago obligan a los beneficiarios de subvenciones a abrir cuentas en EasyPay o en uno de los otros bancos para seguir pidiendo dinero prestado como de costumbre.
• EasyPay ha seguido pagando subvenciones en algunos sitios desmantelados para sus clientes.

Es fácil ver a los prestamistas como EasyPay como mejores alternativas a las prácticas abusivas. Pero decir que los prestamistas formales como EasyPay son mejores o peores que los informales es pasar por alto el hecho de que su acceso preferencial a este vasto mercado les fue entregado “en bandeja” cuando a CPS se le otorgó el contrato de SASSA en 2012.