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El presidente Sherrod Brown (D-OH) interroga a la secretaria del Tesoro, Janet Yellen, y al presidente de la Reserva Federal, Powell, durante una audiencia del Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos sobre la Ley CARES, en el edificio de oficinas del Senado Hart en Washington, DC, el 28 de septiembre de 2021.
Kevin Dietsch | Piscina | Reuters
El Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos analizó las tarifas abusivas que cobran los bancos y otras instituciones financieras durante una audiencia de supervisión de los reguladores el martes.
El presidente del comité, el senador Sherrod Brown, D-Ohio, dijo que a los bancos y cooperativas de crédito más grandes les está yendo bien a pesar de la inflación histórica y la incertidumbre económica. Aun así, sostuvo que no están transmitiendo esos beneficios a sus clientes, «penalizando a los estadounidenses que están tratando de construir negocios que ya luchan bajo el peso de la inflación».
«Los trabajadores y las pequeñas empresas que ya están luchando bajo el peso de la inflación no deberían verse afectados por tarifas bancarias exorbitantes, perder su dinero por una estafa criptográfica o preocuparse de que sus ahorros desaparezcan de la noche a la mañana si un banco mal administrado o una cooperativa de crédito quiebra». Brown dijo durante la audiencia.
La audiencia se produce semanas después de que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor emitiera una guía para terminar con los sobregiros sorpresa y los cargos por cheques sin fondos. Estas tarifas son «probablemente injustas e ilegales», dijo CFPB en un comunicado.
Todd M. Harper, presidente de la agencia federal independiente National Credit Union Administration, le dijo al comité que la agencia está examinando una posible dependencia excesiva de los programas de protección contra sobregiros. Dijo que los cargos por sobregiro que cobran algunas cooperativas de ahorro y crédito «pueden ser perjudiciales para los miembros e inconsistentes con la misión del sistema».
Los inspectores de las agencias están solicitando auditorías de los programas de sobregiro de las cooperativas de ahorro y crédito, incluida información sobre las políticas y los procedimientos de sobregiro. La NCUA también está revisando las comunicaciones de las cooperativas de ahorro y crédito con los miembros sobre los programas de sobregiro en preparación para una revisión más exhaustiva en 2023.
«En última instancia, la NCUA reconoce que un programa de cumplimiento del consumidor fortalecido es lo mejor para el sistema y sus miembros», dijo Harper.
En términos más generales, el Contralor interino de la Moneda, Michael J. Hsu, dijo que su oficina está comprometida a abordar las desigualdades en el sistema bancario al alentar a los bancos a revisar sus sistemas de tarifas.
Hsu citó un informe de 2022 que mostró que los bancos más grandes de EE. UU. supervisados por la agencia han ahorrado a los consumidores más de $ 4 mil millones anuales al «reducir las multas por sobregiros, reducir la cantidad máxima diaria de cargos por sobregiro que se cobran, agregar un período de gracia o cantidad de reserva antes de que se apliquen los cargos, o eliminando los cargos por fondos insuficientes o los cargos por transferencia de sobregiro».
«Nuestra misión es garantizar que los bancos nacionales y las asociaciones de ahorro federales operen de manera segura y sólida, brinden un acceso justo a los servicios financieros, traten a los clientes de manera justa y cumplan con las leyes y regulaciones aplicables», dijo Hsu.
Brown, un populista político que ha examinado durante mucho tiempo la industria bancaria, dijo que quiere que los reguladores del gobierno tomen medidas para ayudar a que «más estadounidenses ahorren dinero, generen riqueza, inicien pequeñas empresas y participen en nuestra economía».
«Nuestros reguladores financieros han respondido a ese llamado y continuaré trabajando con ellos para asegurar que nuestro sistema bancario y de cooperativas de crédito funcione para todos», dijo Brown.
