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WASHINGTON: Un regulador bancario de EE. UU. dijo a los bancos que dejaran de incursionar directamente en las criptomonedas en 2022 y 2023, pero no les ordenó que dejaran de brindar servicios bancarios a las empresas de criptomonedas, en contra de las quejas de la industria sobre una «desbancación» generalizada, según documentos publicados el viernes.
Un juez ordenó a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos que proporcionara versiones de las «cartas de pausa» de supervisión que envió a bancos no identificados después de que History Associates Incorporated, una firma de investigación contratada por el intercambio de criptomonedas Coinbase, demandara a la agencia para liberarlas.
La FDIC publicó las cartas por primera vez en diciembre, pero el juez le ordenó volver a presentarlas con más «redacciones matizadas». El nuevo lote de 25 cartas incluye dos cartas adicionales enviadas a bancos no identificados que no estaban incluidos en la presentación original de la FDIC.
El litigio es parte de una campaña de Coinbase para exponer lo que ella y otras empresas criptográficas dicen que ha sido un esfuerzo concertado por parte de los supervisores bancarios estadounidenses para asfixiar a las empresas criptográficas del sistema financiero tradicional.
El director jurídico de Coinbase, Paul Grewel, dijo en una publicación del viernes X que las cartas menos redactadas muestran un «esfuerzo coordinado para detener una amplia variedad de actividades criptográficas» y pidió una mayor investigación por parte del Congreso.
En un intento por combatir esas afirmaciones, la FDIC también publicó el viernes un memorando interno de 2022 que detalla cómo los supervisores deben evaluar las consultas de los prestamistas que buscan negociar directamente con criptoactivos, en lugar de ofrecer servicios bancarios a empresas de criptomonedas.
En conjunto, los documentos brindan una visión poco común del proceso confidencial de supervisión bancaria. Sugieren que, si bien los examinadores de la FDIC han sido cautelosos con el sector criptográfico, que se ha visto acosado por estafas, quiebras y volatilidad, no ordenaron a los bancos que cortaran por completo el sector criptográfico.
Los documentos se publican semanas antes de que se espera que la administración entrante del presidente electo Donald Trump describa una amplia reforma de la política criptográfica. Se espera que Trump emita una orden ejecutiva que ordene a los reguladores bancarios que sean más flexibles con el sector, posiblemente ya en su toma de posesión el 20 de enero.
Varias de las cartas de la FDIC muestran que el personal ordenó a los bancos que pausaran la entrada en iniciativas criptográficas o se abstuvieran de ampliar aún más los servicios criptográficos para los clientes. En otros, la FDIC exigió a los bancos que respondieran preguntas detalladas antes de continuar con las criptoempresas.
Mientras tanto, el memorando interno distingue entre un banco que participa directamente en actividades criptográficas, como mantener criptoactivos en custodia, y ofrecer servicios bancarios tradicionales para clientes criptográficos, como préstamos y provisión de cuentas de depósito. La primera categoría requiere un escrutinio más estricto, afirma.
El memorando se hace eco de los comentarios hechos en diciembre por el presidente de la FDIC, Martin Gruenberg, quien dijo a los periodistas que la agencia no «desbanca» a las empresas de criptomonedas en términos de acceso a cuentas bancarias, pero que la participación directa de los bancos en las criptomonedas es un «tema de atención supervisora».
«Las actividades relacionadas con las criptomonedas pueden plantear riesgos significativos para la seguridad, la solidez y la protección del consumidor, así como preocupaciones sobre la estabilidad financiera», señala el memorando, y agrega que dichos riesgos aún están «evolucionando».
