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NUEVA YORK : Citigroup violó repetidamente una norma de la Reserva Federal de Estados Unidos que limita las transacciones entre compañías, lo que llevó a errores en sus informes internos de liquidez, según un documento de Citi de diciembre visto por Reuters.
Reuters informa por primera vez sobre las infracciones. Según la denominada Regulación W, los bancos están obligados a restringir transacciones como préstamos a las filiales que controlan. La norma tiene por objeto proteger a los depositantes cuyo dinero está asegurado por el gobierno hasta 250.000 dólares.
Las infracciones de la Regulación W se producen en un momento en que Citi trabaja para solucionar problemas separados en su gestión de riesgos y controles internos. Las autoridades calificaron sus prácticas de riesgo de «inseguras e insensatas» en 2020 y reprendieron a Citi por cómo midió los riesgos de contraparte en 2023. Este año, los reguladores criticaron la planificación de resolución del banco y, más recientemente, lo castigaron con 136 millones de dólares en multas por no haber avanzado lo suficiente en el cumplimiento.
La «reacción posterior de la empresa a las infracciones dio lugar a imprecisiones en los informes de liquidez», según el documento, que proporciona una instantánea de fin de año de 2023 de algunos de los trabajos de Citi en cuestiones regulatorias.
«Estamos plenamente comprometidos con el cumplimiento de las leyes y regulaciones y contamos con un sólido marco de Regulación W para garantizar la pronta identificación, escalada y solución de problemas de manera oportuna», dijo un portavoz del banco.
Reuters no pudo determinar si las violaciones fueron remediadas.
La Reserva Federal puso en marcha la Regulación W hace más de dos décadas. Su objetivo es evitar que las instituciones depositarias sufran pérdidas a partir de sus entidades relacionadas, conocidas como filiales, por ejemplo, al incorporar activos malos al balance de la institución o al llegar a acuerdos con tipos preferenciales.
Según el documento, las «violaciones de larga data revelaron debilidades» en la «capacidad de Citi para identificar, monitorear y prevenir» futuras violaciones de la Regulación W. Mientras tanto, «las revisiones propuestas a las políticas y procedimientos no parecen proporcionar una orientación suficientemente clara para que los empleados aseguren el cumplimiento de la regulación».
Las violaciones de la Norma W en Citi también fueron confirmadas por una fuente independiente con conocimiento directo de infracciones similares que no había revisado el documento. La fuente solicitó el anonimato porque no estaba autorizada a hablar oficialmente.
La Reserva Federal se negó a hacer comentarios. La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) dijo que no hace comentarios sobre bancos específicos.
PROTECCIÓN DE LOS BANCOS
Los inspectores del gobierno examinan a los bancos para comprobar su cumplimiento de la Regulación W. Los prestamistas que incumplan la norma pueden estar sujetos a un mayor escrutinio y multas, dijeron los expertos en cumplimiento. Para Citi, que ha estado bajo la mira regulatoria por deficiencias en su gestión y controles de riesgos desde fines de 2020, cualquier acción adicional podría agravar sus problemas.
Las transgresiones de la Regulación W por parte de Citi fueron categorizadas como un riesgo de cumplimiento en el documento, y más específicamente etiquetadas como un riesgo prudencial y regulatorio. Las clasificaciones internas son utilizadas por la compañía para cumplir con los estándares bancarios globales, según una fuente familiarizada con el contenido del documento.
Las infracciones, que se produjeron «durante un período prolongado», estaban relacionadas con una relación de compensación entre filiales, según el documento. La compensación se refiere al proceso de conciliación o confirmación de transacciones antes de que se liquiden mediante el intercambio de dinero o valores.
Reuters no pudo determinar más detalles sobre las infracciones, incluida la identidad de la filial o la naturaleza de las transacciones.
Las consecuencias por violar el Reglamento W pueden variar dependiendo de la frecuencia y gravedad de las infracciones, dijo Julie Hill, decana de la Facultad de Derecho de la Universidad de Wyoming, hablando en general sobre el Reglamento W y no específicamente sobre Citi.
Los reguladores pueden empezar emitiendo advertencias menores y avisos privados que van aumentando en urgencia y severidad. Las infracciones graves pueden dar lugar a multas o castigos públicos conocidos como órdenes de consentimiento, añadió.
«La idea detrás de todas las reglas y restricciones es asegurarse de que las ganancias del banco no se desvíen» de una manera que ponga en peligro a los depositantes o agote un fondo de seguro del gobierno, dijo Hill.
Reuters no pudo determinar si los reguladores estaban al tanto de las violaciones de la Regulación W por parte de Citi o de las imprecisiones en los informes de liquidez.
RIESGO DE CUMPLIMIENTO
A principios de este mes, la Reserva Federal y la OCC multaron a Citi por «progreso insuficiente» en la solución de los problemas de gestión de datos y la implementación de controles para gestionar los riesgos actuales.
El banco ha intensificado su enfoque y aumentado su inversión en los esfuerzos de cumplimiento durante los últimos meses, dijo entonces la directora ejecutiva, Jane Fraser.
Los dos reguladores han tenido a Citi bajo aviso desde octubre de 2020, cuando emitieron sanciones regulatorias llamadas órdenes de consentimiento por sus prácticas de gestión de riesgos.
Desde entonces, Fraser ha dicho que su máxima prioridad es transformar el banco y atender las órdenes de los reguladores. Los inversores han recompensado sus esfuerzos con un aumento del 28 por ciento en las acciones de Citi este año, superando a algunos rivales.
