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Una de las lecciones esenciales que a la mayoría de nosotros se nos enseña temprano en la vida es la importancia de desarrollar un sentido de responsabilidad financiera.
Trabaja duro para ganar un buen sueldo. No gaste más de lo que puede pagar. Ahorra para el futuro.
Eventualmente, seguir estos pasos lo colocará en una posición en la que podrá pagar algunas de las mejores cosas que la vida tiene para ofrecer. Comportarse de manera responsable desde el punto de vista financiero no siempre es divertido en el momento, pero bien vale la pena cuando cosecha las recompensas de sus buenas decisiones más adelante, ya que puede disfrutar cada vez más de las cosas que desea y necesidad.
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Es uno de los principios más fundamentales de nuestra sociedad, y también tiene sus raíces en una de las realidades básicas de la naturaleza humana: incentiva el buen comportamiento y obtendrás más.
Pero, ¿qué sucede cuando la estructura de incentivos se invierte? Estamos a punto de averiguarlo, porque eso es lo que ocurrirá gracias a una nueva política de la administración Biden que entró en vigor el 1 de mayo.
La nueva política de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda obligará a aquellos con buenos puntajes de crédito a pagar más por sus hipotecas cada mes, y esos pagos adicionales se utilizarán para subsidiar los préstamos de los prestatarios de mayor riesgo. Los expertos dicen que los compradores de vivienda con puntajes de crédito de 680 o más ahora pagarán aproximadamente $ 40 por mes más en un préstamo hipotecario de $ 400,000, y aquellos que hacen pagos iniciales del 15 al 20% se verán afectados por las tarifas más altas. Equivale a un aumento de impuestos a la clase media, y es atroz en todos los sentidos imaginables.
Para empezar, es fundamentalmente injusto y absurdo imponer una política que castigue a quienes han actuado con responsabilidad, se han sacrificado y han trabajado arduamente para lograr un futuro financiero seguro para ellos y sus familias. Es por eso que tuve el honor de unirme a una coalición de 34 funcionarios financieros estatales de todo el país, encabezada por la tesorera de Pensilvania, Stacy Garrity, para firmar una carta a la administración de Biden expresando oposición.
Pero esta nueva política es más que simplemente injusta. También es profundamente imprudente. La crisis financiera de 2008 y el colapso de las hipotecas ofrecieron una dolorosa lección sobre lo que sucede cuando el gobierno interviene para empujar a aquellos que no pueden pagar un préstamo hipotecario a tomar uno y socavar el papel fundamental que juegan los puntajes crediticios en la evaluación del nivel de riesgo de un posible prestatario. Mi estado natal de Nevada fue el más afectado por esa crisis, sufriendo las tasas más altas de ejecuciones hipotecarias y desempleo en toda la nación. Y los nevadenses volverán a estar en una posición de vulnerabilidad excepcional bajo la nueva política de la administración Biden.
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Por su parte, la administración defiende su política sobre la base de que simplemente está tratando de cerrar una brecha en la propiedad de viviendas entre los estadounidenses de ingresos más altos y más bajos. La administración también anticipa alguna ganancia política a través de lo que es simplemente el último de sus muchos esquemas de redistribución de la riqueza.
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Pero si bien aumentar las oportunidades para ser propietario de una vivienda es un objetivo loable, la forma correcta de lograrlo es tomando medidas para eliminar regulaciones innecesarias, reducir la inflación y reducir los costos de energía, sin subvertir los principios básicos del mercado en favor de consideraciones políticas.
Si la ventaja política es lo que la administración de Biden realmente espera aquí, es posible que se lleve una dura sorpresa. Cuanto más aprenden los estadounidenses sobre esta nueva política, más se indignan e insultan, con razón, de que la administración adopte un plan que castiga perversamente el comportamiento responsable y elimina los incentivos de los estadounidenses para administrar sus finanzas con prudencia y prudencia.
La administración debe revertir el curso de inmediato.
Andy Matthews es el controlador del estado de Nevada.
Sindicado con permiso de RealClearWire.
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