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Las acciones de First Republic y otros bancos regionales de EE. UU. subieron el martes después de que Janet Yellen dijera que el gobierno estaba listo para brindar más apoyo a los prestamistas más pequeños si fuera necesario.
En una intervención diseñada para apuntalar la confianza en el sistema bancario después de más de una semana de turbulencias, el secretario del Tesoro de EE. UU. dijo que las garantías ofrecidas a los depositantes en el fallido Banco de Silicon Valley podría ser replicado en otras instituciones.
“Los pasos que tomamos no se centraron en ayudar a bancos o clases de bancos específicos”, dijo Yellen en un discurso ante la Asociación Estadounidense de Banqueros el martes, que marcó sus comentarios más extensos hasta el momento sobre la agitación bancaria.
“Nuestra intervención fue necesaria para proteger el sistema bancario estadounidense en general”, agregó. “Y se podrían justificar acciones similares si las instituciones más pequeñas sufren corridas de depósitos que presentan un riesgo de contagio”.
Las acciones de First Republic, que han caído alrededor de un 85 por ciento este mes, subieron más de un 44 por ciento en las operaciones de la tarde en Nueva York, liderando un repunte más amplio en los prestamistas estadounidenses. US Bancorp, KeyCorp y Zions subieron entre un 6 y un 9 por ciento. El índice bancario KBW subió un 5 por ciento.
El Tesoro de los EE. UU. trabajó con la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos para brindar garantías para todos los depósitos en SVB y Signature Bank quebrados, incluidos los que superan el umbral de $ 250,000 que no están cubiertos por el seguro del gobierno. Además, la Fed anunció una nueva instalación para aumentar la liquidez de los bancos en dificultades.
Mientras Yellen defendió los pasos «decisivos» y «contundentes» tomados por los reguladores para evitar una crisis bancaria más amplia en los EE. UU., los problemas que aquejan a las instituciones más pequeñas están lejos de resolverse. Un salvavidas de $ 30 mil millones elaborado por los directores ejecutivos de los bancos de Wall Street, y aclamado por el gobierno de los EE. UU., inicialmente no logró detener una fuerte venta masiva de acciones de First Republic Bank.
Yellen sugirió que las preocupaciones en los EE. UU. se han aliviado en cierta medida gracias a la evolución del mercado en los últimos días. “La situación se está estabilizando. Y el sistema bancario estadounidense sigue siendo sólido”, dijo. “La instalación de la Fed y los préstamos de ventanilla de descuento están funcionando según lo previsto para proporcionar liquidez al sistema bancario. Las salidas de depósitos agregados de los bancos regionales se han estabilizado”.
“Estamos totalmente enfocados en hacer nuestro trabajo”, agregó. “Y debe estar seguro de que permaneceremos vigilantes”.
Yellen enfatizó que la agitación actual era diferente a la de la crisis financiera mundial. “En aquel entonces, muchas instituciones financieras estaban bajo presión debido a sus tenencias de activos de alto riesgo. Hoy no vemos esa situación en el sistema bancario”, dijo. “Nuestro sistema financiero también es significativamente más sólido que hace 15 años. Esto se debe en gran parte a las reformas posteriores a la crisis que proporcionaron estándares de capital más estrictos, entre otras mejoras importantes”.
Yellen señaló la importancia de los bancos pequeños y medianos a la economía estadounidense. Una preocupación en los últimos días ha sido que la crisis actual fortalecería a las instituciones financieras más grandes a expensas de las más pequeñas.
“Los bancos grandes juegan un papel importante en nuestra economía, pero también lo hacen los bancos pequeños y medianos”, dijo. “Estos bancos están muy comprometidos con los servicios bancarios tradicionales que brindan crédito vital y apoyo financiero a familias y pequeñas empresas. También aumentan la competencia en el sector bancario y, a menudo, tienen conocimientos especializados y experiencia en las comunidades en las que invierten”.
Además de ayudar a los depositantes bancarios individuales, los funcionarios de EE. UU. también están debatiendo si necesitan tomar medidas adicionales para restaurar la confianza, incluido aumentar o eliminar el límite de $ 250,000 para los depósitos asegurados por la FDIC.
Se requeriría el apoyo del Congreso para tal paso, a menos que los funcionarios de la administración de Biden encuentren la manera de adoptar la medida mediante una acción ejecutiva. En su discurso, Yellen asintió al potencial de nuevas reformas bancarias para fortalecer la regulación en el sector.
“Actualmente estamos enfocados en la situación actual. Pero tendremos que volver a examinar nuestros regímenes regulatorios y de supervisión actuales y considerar si son apropiados para los riesgos que enfrentan los bancos hoy en día”, dijo. “Todos compartimos el interés de garantizar que Estados Unidos siga siendo el sistema financiero más sólido y seguro del mundo”.
