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DUBAI: Al haber sido criados en el Medio Oriente con una falta de cultura de ahorro e inversión, muchos jóvenes árabes están recurriendo a los servicios bancarios en línea para ayudar a controlar sus gastos y presupuesto.
Cuando Mayar Akrameh crecía en el Líbano, el asesoramiento financiero era simple: trabajar mucho, trabajar duro y aspirar a un trabajo bien remunerado.
Ahora, el consultor de gestión de 29 años es uno de un número creciente de jóvenes árabes que están recurriendo a la tecnología financiera, o «fintech», para ayudarlos a ahorrar e invertir, una práctica a menudo desatendida en el Medio Oriente.
«Nos enseñan que si estás trabajando y ganando suficiente dinero, incluso si odias tu trabajo, eres bueno», dijo a la AFP. «O piensan que estamos bien».
Akrameh se mudó a los Emiratos Árabes Unidos en 2019 al comienzo de la crisis financiera del Líbano, que luego haría que la moneda local cayera a mínimos históricos, y a muchas personas se les negó el acceso gratuito a sus ahorros debido a estrictos controles bancarios.
La inestabilidad económica de la región, agravada por la pandemia de coronavirus, ha impulsado a muchos a recurrir a herramientas bancarias y financieras en línea.
Akrameh, que no sabía cómo invertir y ahorrar dinero cuando comenzó a generar ingresos, ahora usa una aplicación para realizar un seguimiento de sus gastos.
«No se trata solo de jubilarse, se trata de vivir mejor, tener sueños, tener tiempo para respirar y reflexionar», dijo.
S&P Global dijo en un informe de 2019 que los indicadores mostraban que los países del Golfo Pérsico parecían los más preparados para la adopción de fintech, y que el factor clave era la demanda y la preferencia de los clientes por la banca digital.
El sector de la tecnología financiera en el Medio Oriente ya está creciendo, según el grupo de expertos del Instituto Milken.
Se estima que 465 empresas recaudarán más de US $ 2 mil millones para 2022 en comparación con las 30 firmas fintech que recaudaron alrededor de $ 80 millones en 2017.
«DIFÍCIL CAMINO HACIA LA RIQUEZA»
Además de tener algunas de las poblaciones más jóvenes del mundo y las tasas de desempleo más altas, muchos países de Oriente Medio y África del Norte se encuentran entre los más bajos para los ahorradores e inversores a largo plazo.
Solo el siete por ciento de los adultos de la región ahorran para la jubilación, según el informe Ahorro para la vejez de 2016 del Banco Mundial, el más bajo de las economías mundiales.
«Árabes, tomamos el camino realmente difícil hacia la riqueza», dijo Mark Chahwan, director ejecutivo de Sarwa, una empresa de consultoría financiera automatizada con sede en Dubai.
«Creemos que nuestros ingresos son lo que nos hará ricos en lugar de nuestro capital», dijo a la AFP.
La mayoría de los estados del Golfo Pérsico ricos en petróleo, incluido el principal exportador de crudo, Arabia Saudita, han proporcionado a sus ciudadanos pensiones patrocinadas por el gobierno desde hace mucho tiempo.
Pero los funcionarios sauditas advirtieron que el sistema es insostenible, según Bloomberg, ya que Riad intenta diversificar su economía lejos del petróleo.
Además, estas pensiones excluyen a los extranjeros, muchos de los cuales proporcionan mano de obra barata y constituyen una gran proporción de la población en muchos estados del Golfo.
Chahwan dijo que ha notado un cambio en el comportamiento financiero el año pasado, en gran parte debido a la pandemia, que devastó muchas industrias y vio a muchas personas perder sus trabajos.
Dijo que hubo un aumento del 80 por ciento en las nuevas cuentas de Sarwa desde el primer trimestre de 2020, con hasta 45,000 carteras de personas entre las edades de 25 y 45.
INVERSIONISTAS CON BILLETES PEQUEÑOS
Chahwan dijo que el usuario promedio era nuevo en la idea de la inversión a largo plazo, y que muchos árabes aún dudan en tener que esperar los beneficios más tarde en lugar de obtener ganancias rápidas.
«No tenemos educación que gire en torno a la inversión a largo plazo», dijo, y agregó que el obstáculo sigue siendo convencer a los inversores ansiosos de los beneficios de la gratificación retrasada.
Otro problema es el panorama de inversiones de la región, que se limita principalmente a las llamadas personas de alto patrimonio neto, generalmente definidas como personas con al menos US $ 1 millón en activos líquidos.
«Si alguien quería invertir US $ 1.000 o US $ 10.000, no había mucho disponible», dijo Haitham Juma, gerente de soluciones de inversión del National Bank of Fujairah, con sede en los Emiratos Árabes Unidos.
Dijo que los inversores de billetes más pequeños necesitan opciones de gestión de patrimonio con más transparencia, accesibilidad y liquidez que ayudarán a construir el mercado de inversión de la región.
«Todavía estamos en las primeras etapas», dijo Juma, mientras los bancos y empresas locales buscan crear plataformas en línea que eduquen a los usuarios y simplifiquen la inversión.
Hacer el proceso más fácil, o incluso divertido, es clave para atraer nuevos inversores, como lo describe Lune, una plataforma financiera con sede en los Emiratos Árabes Unidos que se lanzó en julio.
«No importa su edad, sus ingresos o su experiencia», dijo a la AFP Alexandre Soued, cofundador de la aplicación.
Agregó que el enfoque de la plataforma está en los pasos iniciales de administrar, ahorrar y luego invertir, y alentarlos a usar herramientas simples en línea.
Lune permite a sus casi 1,000 usuarios visualizar instantáneamente sus gastos, deslizar el dedo para optimizar los ahorros y pronto, dijo Soued, podrán comparar sus ahorros con otros de su edad.
«La gente empieza a querer ser más independiente desde edades más tempranas», dijo a la AFP. «Y su situación financiera está unida a eso».
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