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Un demócrata clave quiere agencias de informes crediticios equifax, Experian y transunion investigado por supuestamente no responder a las quejas de los consumidores durante la pandemia.
El representante James Clyburn, presidente del Subcomité Selecto de la Cámara sobre la Crisis del Coronavirus, dijo que las tres agencias de informes de consumidores más grandes del país tienen «problemas de larga data» para responder a los consumidores que presentan quejas sobre errores en los informes de crédito.
«Estos datos también plantean preocupaciones sobre si el [credit rating companies] están cumpliendo con todas sus obligaciones con los consumidores y con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) en virtud de la Ley de informes crediticios justos (FCRA, por sus siglas en inglés)», escribió el demócrata de Carolina del Sur en un comunicado del 13 de octubre. carta al Director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, Rohit Chopra.
Clyburn preguntó a los directores ejecutivos de Equifax, Experian y TransUnion En Mayo para obtener información sobre las respuestas de las empresas a las quejas de los consumidores en los primeros días de la pandemia.
CFPB informó entonces que el 4,1% de las quejas se resolvieron en 2021, en comparación con casi el 25% de las quejas en 2019, antes de la pandemia.
Clyburn dijo en su carta del 13 de octubre que la mayoría de las disputas de informes crediticios no han resultado en la corrección o eliminación de errores informados de los informes crediticios. El subcomité encontró que Equifax cambió entre el 43 % y el 47 % de los artículos en disputa cada año desde 2019 hasta 2021. Experian corrigió alrededor del 52 % de los pagos atrasados en disputa u otros datos incorrectos y TransUnion arregló entre el 49 % y el 53 % de los informes de crédito en disputa. durante este tiempo, el subcomité encontró.
El subcomité atribuyó en parte la pausa en los pagos de préstamos estudiantiles y un aumento en el robo de identidad relacionado con la pandemia a errores en los informes crediticios.
Según la ley CARES, se suponía que los pagos de préstamos detenidos debían informarse como actuales, aunque algunos prestamistas pueden haberlos clasificado incorrectamente como atrasados. El fraude al consumidor también puede dar lugar a informes de crédito del consumidor defectuosos.
Pero los consumidores han estado cuestionando la información que se encuentra en sus informes de crédito en una escala mayor que la que se conocía anteriormente, encontró el subcomité. El CFPB estimó que el número combinado de presentaciones de disputas entre Equifax, Experian y TransUnion fue de 8 millones en 2011, según el panel. Pero los datos obtenidos por el subcomité mostraron que solo Equifax recibió casi 14 millones de quejas en 2021.
CFPB también recibió una cantidad «récord» de quejas sobre las compañías de calificación crediticia desde 2020 hasta 2021, con más de 619,000 solo en 2021. Los consumidores disputaron casi 336 millones de artículos, incluidos nombres, direcciones o cuentas de crédito, en sus informes de crédito de 2019 a 2021, encontró el subcomité.
Sin embargo, según la evidencia obtenida por el subcomité, los evaluadores de crédito descartan millones de disputas al año sin investigar. Al menos 13,8 millones fueron desechados entre 2019 y 2021, encontró el subcomité.
Descartar disputas viola las leyes de crédito justo si los consumidores las presentan directamente a los representantes autorizados. La defensa de las empresas, dice el subcomité, es que las disputas se descartan sin investigar cuando sospechan que un servicio de reparación de crédito es el que presenta la queja.
Pero el subcomité dice que cada agencia utiliza criterios vagos para determinar qué disputas presenta un tercero no autorizado. Equifax, por ejemplo, desecha el correo que «tiende a usar lenguaje y formato idénticos [and] provienen del mismo código postal».
Experian tiene en cuenta las «características del sobre» y las «características de la letra», incluido el «color de tinta igual/similar» y la «fuente misma/similar», al elegir qué disputas descartar. TransUnion también utiliza criterios basados en sobres en su proceso de descarte.
El subcomité también encontró que las empresas de calificación crediticia remitieron más de la mitad de las disputas a proveedores de datos para su investigación entre 2019 y 2021. TransUnion remitió la mayoría, del 80 % al 82 %.
Los proveedores de datos, los proveedores de información crediticia, como las compañías de tarjetas de crédito y los prestamistas, han sido citado por la CFPB por realizar investigaciones insuficientes. La oficina también citó a las compañías de informes crediticios por aceptar estos hallazgos sin una investigación independiente.
“La prevalencia de errores en los informes de crédito ha sido particularmente preocupante en un momento en que los estadounidenses necesitaban acceso al crédito para capear las difíciles circunstancias económicas provocadas por la pandemia”, escribió Clyburn en la carta a Chopra. «Los errores en los informes crediticios pueden reducir los puntajes crediticios de los consumidores, bloqueando potencialmente el acceso a préstamos, vivienda y empleo, entre otras consecuencias graves».
La Consumer Data Industry Association, la asociación comercial que representa a Equifax, Experian y TransUnion, dijo que todas las disputas que los tres evaluadores de crédito reciben directamente de los consumidores se procesan de acuerdo con los requisitos federales.
«Informes recientes han destacado tendencias que incluyen una mayor actividad por parte de ciertas compañías de reparación de crédito, lo que puede inflar el número de quejas y socavar el proceso de atención de solicitudes legítimas», dijo a CNBC un representante de la asociación. «La industria de informes crediticios continuará colaborando con la CFPB y los legisladores para servir mejor a los consumidores y continuar brindando soluciones innovadoras para aumentar las oportunidades económicas de los consumidores».
Corrección: este artículo se actualizó para reflejar que el CFPB tuvo 8 millones de quejas contra las tres calificadoras de crédito en 2011, no en 2021, después de que el subcomité corrigió el año.
