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SINGAPUR: Alrededor del 89 por ciento de los depositantes en Singapur están actualmente totalmente asegurados bajo el Esquema de Seguro de Depósito, dijo el Ministro de Estado de Comercio e Industria, Alvin Tan, el lunes (8 de mayo).
El esquema, administrado por la Corporación de Seguros de Depósitos de Singapur (SDIC), asegura depósitos en dólares de Singapur mantenidos en un banco completo o una compañía financiera en Singapur. En el caso de que un banco o una compañía financiera en el esquema quiebre, la SDIC pagará hasta 75.000 dólares singapurenses por depositante por institución.
El límite de cobertura de 75 000 dólares singapurenses se elevó por última vez en 2019 y aseguraba completamente al 91 % de los depositantes en ese momento.
En medio del crecimiento de los depósitos, el porcentaje de depositantes totalmente asegurados desde entonces ha caído levemente al 89 por ciento, dijo Tan en respuesta a las preguntas parlamentarias.
El Sr. Tan también dijo que la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) acaba de concluir su última revisión periódica del esquema, incluido el límite de cobertura y las formas de garantizar la eficacia operativa. El regulador pretende presentar estas propuestas para consulta pública a finales de junio de este año.
Esta revisión no fue en respuesta a las tensiones recientes entre algunos bancos en el extranjero, enfatizó Tan, y agregó que «debemos evitar reaccionar de forma exagerada a estos eventos».
“Nuestro principal objetivo debe ser garantizar que las salvaguardias preventivas… estén en buen estado”.
Estas salvaguardas incluyen una regulación sólida, una supervisión rigurosa, una cooperación transfronteriza proactiva, así como una gobernanza y una gestión de riesgos eficaces por parte de los propios bancos.
El Esquema de Seguro de Depósitos complementa estas salvaguardias preventivas al proporcionar una red de seguridad para los pequeños depositantes en caso de quiebra de los bancos, dijo.
El Sr. Tan señaló que las autoridades tendrán que ajustar el límite de cobertura nominal para el seguro de depósito de vez en cuando.
Pero hacerlo no está exento de costos para los bancos, lo que «a menudo significará en última instancia costos a cargo de los propios clientes del banco», dijo a la Cámara.
“Por lo tanto, cada ajuste al Sistema de Seguro de Depósitos debe ser considerado cuidadosamente”.
Por ejemplo, los miembros bajo el esquema pagan primas regulares que probablemente aumentarán con un límite de cobertura más alto.
“Esto se suma naturalmente a los costos generales de los bancos, que tendrán que administrar ellos mismos y, a veces, también transferir estos costos a los clientes dado que son empresas comerciales”, explicó el Sr. Tan.
“Podrían hacerlo a través de tasas de depósito más bajas, tasas de préstamo más altas u otras tarifas”.
El Sr. Tan también aseguró que el fondo de Seguro de Depósito tiene un «tamaño adecuado» y está diseñado para cumplir con un estándar de solvencia del 99,9 por ciento.
El tamaño objetivo del fondo se calcula actualmente en 690 millones de dólares singapurenses, y el fondo tiene aproximadamente 570 millones de dólares singapurenses en activos totales, dijo el Sr. Tan.
El fondo se establece a partir de las primas anuales recaudadas de los miembros del Esquema de Seguro de Depósitos y se destinará a los pagos a los depositantes asegurados en caso de quiebra bancaria. También puede tomar prestado del MAS para pagos a los depositantes asegurados.
